EURIBOR: Что это такое и как это влияет на заемщиков?

EURIBOR, или Европейская межбанковская ставка предложения, является одним из наиболее важных индикаторов процентных ставок в еврозоне. Она влияет на всех, кто берет деньги в долг, а также на предприятия и экономику в целом.

В этой статье мы рассмотрим, что такое EURIBOR, как он рассчитывается и почему его колебания столь значительны.

Что такое EURIBOR

EURIBOR — ключевая ставка на европейском межбанковском рынке. Это средняя ставка, по которой банки еврозоны предоставляют кредиты друг другу.

EURIBOR рассчитывается ежедневно на разные сроки – 1 неделя, 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев и 12 месяцев. Наиболее часто используемым и упоминаемым является EURIBOR на 3 и 6 месяцев.

Как рассчитывается EURIBOR?

EURIBOR рассчитывается Европейским институтом денежного рынка (EMMI). Каждый день ведущие банки еврозоны сообщают о ставках, по которым они готовы кредитовать средства другим банкам высокого класса. Самая высокая и самая низкая ставки отбрасываются, а оставшиеся усредняются для получения ставки EURIBOR на этот день.

Значение EURIBOR

EURIBOR очень важен для финансовых рынков единого рынка Евросоюза и всей европейской экономики. Он служит ориентиром для определения процентных ставок по различным кредитным продуктам, таким как ипотечные кредиты, автокредиты и потребительские кредиты, без фиксированной ставки. Кроме того, EURIBOR является ключевым индикатором состояния денежного рынка еврозоны и доверия среди банков. Более высокие уровни EURIBOR сигнализируют о стрессе в банковской системе и проблемах с ликвидностью.

В целом EURIBOR является одним из важнейших индикаторов на финансовых рынках еврозоны, который влияет как на ставки кредитования граждан и компаний, так и на кредитную политику Европейского центрального банка.

Влияние EURIBOR на заемщиков и их кредитные обязательства

EURIBOR существенно влияет на процентные ставки, особенно по ипотечным кредитам и другим кредитным продуктам для физических лиц с плавающими процентными ставками, привязанными к EURIBOR.

Ипотечные кредиты

Большинство ипотечных кредитов в еврозоне выдаются с плавающей процентной ставкой, рассчитываемой как EURIBOR плюс фиксированная ставка банковской надбавки. Таким образом, с ростом EURIBOR затраты на обслуживание ипотеки для заемщиков возрастают, и наоборот.

Например, если ваш ипотечный кредит был выдан с 3-месячной ставкой EURIBOR + 2%, то при повышении ставки EURIBOR с 1% до 2% ваш ежемесячный платеж по ипотеке увеличится примерно на 10-15%.

Потребительские кредиты

Аналогичная ситуация складывается и с некоторыми потребительскими кредитами на покупку автомобилей, товаров длительного пользования и т.п., если ставка по кредиту привязана к EURIBOR, определяющему стоимость кредита для заемщика. Таким образом, повышение EURIBOR существенно увеличивает долговую нагрузку для держателей ипотечных кредитов, автокредитов и других кредитов с плавающей процентной ставкой, ухудшая их финансовое положение.

С другой стороны, снижение EURIBOR позволяет заемщикам платить более низкие процентные ставки по своим кредитам, облегчая обслуживание долга. Поэтому заемщикам очень важно следить за динамикой EURIBOR, особенно если у них есть кредиты с плавающей процентной ставкой. Увеличение этой цифры может сильно ударить по их бюджету.

В Primero у вас есть возможность получить потребительский кредит с фиксированной процентной ставкой и не бояться повышения ставок. Оформить кредит онлайн и получить до 12 000 евро на любые нужды уже сегодня вы можете на нашем сайте онлайн.

Причины повышения ставки EURIBOR

Вот основные причины роста ставок EURIBOR:

1. Ужесточение реализации денежно-кредитной политики Европейского центрального банка. Европейский центральный банк часто повышает процентные ставки, чтобы обуздать инфляцию. Это напрямую влияет на рост ставок межбанковского кредитования, в том числе EURIBOR. Более высокие ставки ЕЦБ делают заимствования более дорогими для банков.
2. Снижение доверия и ликвидности на межбанковском рынке. В периоды финансовой нестабильности банки с меньшим доверием кредитуют друг друга по более высоким ставкам. Это отражается на увеличении EURIBOR. Ограниченная ликвидность также приводит к росту ставок.
3. Экономические и политические риски в Европе. Неопределенность из-за долгового кризиса, Брексита, геополитических потрясений и других факторов риска вынуждает банки повышать EURIBOR в качестве компенсации.
4. Инфляционные ожидания. Если участники рынка ожидают более высокой инфляции в будущем, они начинают требовать более высокую премию за риск, увеличивая ставку EURIBOR.
5. Недостаток ликвидности в банковской системе. Из-за недостаточного количества свободных средств между банками усиливается конкуренция за ресурсы ликвидности, что толкает EURIBOR вверх.
6. Проблемы крупных банков. Финансовые трудности или скандалы вокруг системообразующих банков еврозоны подрывают доверие и провоцируют рост межбанковских ставок.

Таким образом, факторы риска, ужесточение политики ЕЦБ, недостаток ликвидности и доверия к межбанковскому рынку являются основными причинами роста EURIBOR. Поэтому важно постоянно следить за показателем EURIBOR и анализировать его потенциальное влияние на личные финансы и экономику в целом. Только таким образом каждый сможет правильно управлять своими кредитными рисками.